www.romver.ru
/ Полный список статей / Экспресс-анализ платежных систем

Как заказать сайт


АБРАКАДАБРА (Тоже самое но в читаемом виде)

Vstuplenie
V poslednie neskol'ko let Interneti vse aktivnee ispol'zuetsa ne tol'ko dla polu4enia informacii, no i dla sozdania torgovix re6eniy, napravlennix kak na kone4nix potrebiteley, tak i na optimizaciu torgovli mejdu kompaniami.
Pasprostranenie Internet-torgovli bilo odnim iz faktorov, kotoriy privel k razvitiu sistem Internet-platejey po vsemu miru. Krome etogo, na razvitie povlialo i ujesto4enie konkurencii na real'nix sektorax ekonomiki (naprimer, bankovskom), kogda u4astniki rinka vinujdeni bili iskat' novie sposobi sokra6enia izderjek na poisk i privle4enie klientov, a takje ix obslujivanie v Internete.
Po mneniu specialistov, Internet — eto kak raz ta oblast', kotoraa mojet pomo4' kommer4eskim bankam v ix prodvijenii na rinke rozni4nogo obslujivania. No, po razli4nim ocenkam, uslugi Internet-torgovli i Internet-bankinga vo mnogom na teku6iy moment ne vostrebovani. Posle krizisa 1998 goda bankovskaa sistema poka e6e v processe sozrevania. Tem ne menee, po ocenkam specialistov Guta-banka, 4islo ludey, podgotovlennix dla togo, 4tobi vospol'zovat'sa internet-servisom v Possii, dostato4no veliko — tol'ko v Moskve ono izmeraetsa sotnami tisa4, kajdiy desatiy moskvi4 gotov pol'zovat'sa visokotexnologi4nimi uslugami i opla4ivat' ix, a dla etogo emu prosto neobxodimi udobnie sposobi oplati, v tom 4isle distancionnie. So vremenem potencial'nix klientov stanet e6e bol'6e. Pino4nie reformi ras6iraut sferu platnix uslug naseleniu, uveli4ivaut koli4estvo kommunal'nix platejey. Tak 4to internet-banking v Possii imeet vse je neploxie 6ansi na rasprostranenie pri uslovii postupatel'nogo razvitia ekonomiki, rosta sferi uslug i blagosostoania ludey.
V Possii, gde koli4estvo pol'zovateley Interneta sostavlaet li6' nebol'6oy procent, bol'6aa 4ast' naselenia ni razu ne priobretala tovari v Internet-magazinax, a onlayn-pokupateli predpo4itaut ne ispol'zovat' sistemi onlayn-platejey.
Na teku6iy moment Internet-kompanii predlagaut posetitelam sleduu6ie sposobi oplati: oplata nali4nimi;
 bankovskim perevodom;
 nalojennim platejom;
 po4tovim perevodom;
 oplata 4erez onlayn-platejnie sistemi.


Kajdaa iz etix sistem imeet svoi preimu6estva i nedostatki.
Oplata nali4nimi
Na nastoa6iy moment naibolee rasprostranenniy i udobniy sposob, pri kotorom pokupatel' raspla4ivaetsa s kur'erom pri dostavke tovara. Nedostatkom dannogo sposoba avlaetsa otsutstvie dostavki tovara po bol'6instvu gorodov (v osnovnom kompanii osu6estvlaut dostavku po Moskve, Moskovskoy oblasti i Sankt-Peterburgu). Krome etogo, danniy sposob ne podxodit dla slu4aev, kogda priobretaetsa tovar, ne trebuu6iy fizi4eskoy dostavke (naprimer, informacia, a takje programmnie produkti, postavlaemie v elektronnom vide).
Oplata bankovskim perevodom
Tak je dostato4no rasprostranenniy sposob oplati, kotoriy podxodit kak dla 4astnix lic, tak i organizaciy. Odnako sistema ne stol' udobna, kak pri oplate nali4nimi — pokupatelu prixoditsa zapolnat' kvitanciu, opla4ivat' ee 4erez bank i v bol'6instve slu4aev otpravlat' kvitanciu ob oplate po faksu.
Oplata nalojennim platejom
Podxodit pri dostavke tovarov v goroda, v kotorie ne osu6estvlaetsa kur'erskaa dostavka. Pokupatel'i opla4ivaet tovar pri dostavke ego po4toy. Nedostatkami sistemi oplati avlaetsa ee dorogovizna dla pokupatela (20-30% stoimosti tovara uxodit na oplatu po4tovix uslug), krome etogo on ne podxodit dla dostavki krupnogabaritnix tovarov.
Oplata po4tovim perevodom
Sposob naibolee neudoben, poskol'ku perevod deneg mojet zanimat' bolee mesaca, i pri dannom sposobe oplati vzimautsa 10% ot summi plateja.
Online-platejnie sistemi
Sistemi Internet-platejey v Possii naxodatsa v sostoanii razvitia. Na nastoa6iy moment su6estvuut neskol'ko osnovnix re6eniy, kotorie otnosatsa k dvum osnovnim gruppam: oplate kreditnimi karto4kami 4erez Internet ili oplate elektronnimi den'gami.
Vopros ispol'zovania platejnix sistem v Internete avlaetsa dostato4no spornim. Priverjenci ispol'zovania sistem otme4aut v ka4estve ix preimu6estv imenno te momenti, v kotorix protivniki ispol'zovania sistem vidat nedostatki.
A imenno, udobstvo ispol'zovania;
 nevisokaa stoimost' vnedrenia;
 visokaa skorost' provedenia operaciy;
 bezopasnost'.

Nesmotra na to, 4to storonniki sistem otme4aut udobstvo raboti s nimi, po statistike, bol'6instvo pokupateley ne lubat zapolnat' dlinnie formi s vneseniem li4nix dannix i informacii o kreditnoy karte.
No naibolee ostrim voprosom ostaetsa bezopasnost'. Opit organizacii sistem platejey za rubejom pokazivaet, 4to bol'6aa 4ast' naselenia (naprimer, v Anglii) otkazivaetsa ot oplati tovarov 4erez Internet do tex por, poka ne polu4at garantii svoey polnoy bezopasnosti i anonimnosti.
Odnako, nesmotra na otsutstvie sistem, kotorie na nastoa6iy moment polnost'u udovletvorali bi trebovaniam potrebiteley, danniy rinok aktivno razvivaetsa.
V svazi s razli4iami v trebovaniax, funkciax i vozmojnostax, neobxodimo t6atel'no vibirat' sistemu oplati, unikal'nuu dla kajdogo pol'zovatela ili sredi postav6ika. A takje ser'ezno podxodit' k otkritiu razli4nix s4etov, i priobreteniu sistem dla raboti.
Passmotrim oba vida platejey (s pomo6'u kreditnix kart i elektronnix deneg) bolee podrobno.
Sistema Internet-platejey kreditnimi kartami
Ispol'zovanie dla Internet-platejey plastikovix kart s4itaetsa udobnim, poskol'ku ne trebuet otkritia novix s4etov, i dla raboti s nimi podxodat karti, vidavaemie Possiyskimi bankami, odnako, s drugoy storoni, oplata plastikovimi karto4kami v Internete s4itaetsa na nastoa6iy moment ne bezopasnoy.
V ka4estve primera rassmotrim sleduu6ie sistemi: Assist
 Cyberplat
 Instant!
 ElIT
 Russian Shopping Club


Po mneniu specialistov, bol'6aa dola rinka na nastoa6iy moment prinadlejit sisteme Cyberplat. Dola kompanii ocenivaetsa specialistami ot 70 do 80% vsego ob&ema Internet-platejey. Sistema Assist naxoditsa v nastoa6iy moment na vtorom meste po ob&emu rinka, pri4em ee dola su6estvenno men'6e, ostal'nie sistemi imeut e6e men'6uu dolu rinka.
Cyberplat (www.cyberplat.com)
Na teku6iy moment koli4estvo zaregistrirovannix klientov postoanno rastet. Na mo-ment sostavlenia ix koli4estvo sostavilo 309 566.
K sisteme podklu4eno 119 magazinov v tom 4isle takie izvestnie, kak Ozon, Bolero, 24 × 7 i t.d.
Sistema Cyberplat predlagaet svoim klientam neskol'ko re6eniy:
Cyberpos — podsistema obslujivania platejey po plastikovim kartam mejdunarodnix i rossiyskix platejnix sistem, ne trebuu6aa registracii klienta-pokupatela v siste-me CyberPlat.
Pabota s podsistemoy osu6estvlaetsa sleduu6im obrazom:
Pri obra6enii v Magazin 4erez Internet, Pokupatel' vibiraet tovari i ukazivaet pri vibore sposoba oplati, oplatu kreditnimi kartami. Posle 4ego zakaz pereadresoviva-etsa na avtorizacionniy server Cyberpos, kotoriy sover6aet rad neobxodimix proverok i formiruet razre6enie ili zapret na oplatu s4eta.
V tom slu4ae, esli otvet avtorizacionnogo centra polojitel'niy, i Pokupatel', i Ma-gazin, polu4aut razre6enie, posle 4ego Magazin otpuskaet zakazanniy tovar, a Bank za-4islaet na s4et Magazina den'gi.
Sistema Cyberpos ne trebuet registracii posetiteley v sisteme, zakaz mojet bit' osu-6estvlen tol'ko v tex magazinax, kotorie zaregistrirovani v sisteme.
Cybercheck — podsistema obslujivania tranzakciy klientov-pokupateley, zaregistri-rovannix v sisteme internet-platejey CyberPlat. CyberCheck obespe4ivaet konfidenci-al'nost', nadёjnost' i uridi4eskuu 4istotu vzaimodeystvia storon, a takje polnoe ot-sutstvie otkazov ot zaavlennix platejey.
V nastoa6ee vrema sistema CyberPlat pozvolaet prinimat' k oplate vse naibolee raspro-stranennie plastikovie karti, vklu4aa Visa, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express, Union Card, a takje skret4-karti e-port. V blijay6ee vrema etot spi-sok ras6iritsa za s4et kart sistemi STB Card.
Pabota osu6estvlaetsa po sxeme:
Pri formirovanii zakaza posetitel' napravlaet v Magazin zapros na vistavlenie s4e-ta. Magazin napravlaet emu s4et s dannimi o tovare (summa i naimenovanie), magazine (kod) i vremeni sover6enia operacii. Dla togo 4tobi dogovor s4italsa zaklu4ennim, pokupatel' doljen podpisat' ego svoey elektronno-cifrovoy podpis'u. Dalee s4et otpravlaetsa v Bank dla avtorizacii.
Bank proizvodit obrabotku podpisannogo 4eka, na osnove kotoroy vidaet razre6enie ili zapret na oplatu s4eta. Pri razre6enii, den'gi perevodatsa so s4eta pokupatela na s4et magazina, i magazin osu6estvlaet otgruzku tovara. Pri zaprete plateja pokupatel' polu4aet otkaz s opisaniem pri4ini.
Preimu6estvo sistemi v tom, 4to pokupatel' mojet kontrolirovat' osu6estvlenie sdelki na vsex etapax. Sistema ispol'zuet mexanizmi podderjki elektronnogo dokumentooborota s primeneni-em analoga sobstvennoru4noy podpisi, imeu6ego uridi4eskuu silu.
Pas4etnimi bankami sistemi Cyberplat avlautsa sleduu6ie banki:
KB «Platina», KITB «Kazanskiy», Kalujskiy filial MKPSI «Svaz'-bank», KB «Master-Bank», AKB «Novikombank», MAB «Ugo-Vostok», 1OVK.
Pomimo bankov i magazinov sistema tak je ispol'zuetsa i radom kompaniy, ispol'zuu-6ix Internet dla osu6estvlenia prodaj. Tak kompania «Penessans Straxovania» pervoy iz straxovix kompaniy vnedrila sistemu CyberPlat dla oplati polisov 4erez Internet. Krome etogo, odnim iz napravleniy razvitia CyberPlat stalo sotrudni4estvo s MMVB, v ramkax kotorogo bil sozdan proekt, kotoriy obespe4ivaet oplatu informacionnix uslug v onlayn-rejime. Krome etogo, blagodara ispol'zovaniu Cyberplat MMVB polu4ila voz-mojnost' ranjirovat' period podpiski na rasprostranaemie informacionnie mate-riali (to est', pol'zovateli mogut polu4at' materiali kak v te4enie mesaca, tak i dru-gogo perioda vremeni).
Assist (www.assist.ru)
ASSIST zapu6ena v kommer4eskuu ekspluataciu v aprele 1999 goda. Sistema sozdana KB «Platina» (Moskva) i OOO «Peksoft» (Sankt-Peterburg).
Udobstvom sistemi avlaetsa vozmojnost' vistavlenia s4eta v luboy valute, pri etom den'gi na s4et prixodat v rublax.
ASSIST predstavlaet soboy sistemu, kotoraa pozvolaet v real'nom vremeni osu6estvlat' avtorizaciu i provedenie platejey, sover6aemix pri pomo6i kreditnix kart ili s licevix s4etov klientov Internet-provayderov s lubogo komp'utera, podklu4ennogo k Internet.
Dla obespe4enia bezopasnosti peredavaemix dannix ot pokupatela v ASSIST ispol'zuetsa protokol SSL. Sertifikat servera vidan kompaniey Verisign.
Sistema ne predostavlaet absolutnoy konfidencial'nosti, odnako dannie o kreditnoy karto4ke ne peredautsa polu4atelam platejey.
Na nastoa6iy moment ras4etnimi bankami sistemi avlautsa: Al'fa-Bank, Zoloto-Platina Bank, Ellips-Bank, Pervoe  O. V.K., Severo-Zapadnoe O.V.K., Sibirskoe  O. V.K., NDB-bank, Konekagroprom.
Preimu6estvom sistemi avlaetsa otsutstvie trebovaniy k ustanovke special'nogo programmnogo obespe4enia.
Instant! (www.paybot.com)
Sistema bila razrabotana v 1997 godu i bila zapu6ena v 1998.
Platejnaa Sistema Instant! sostoit iz: processingovoy podsistemi, obrabativau6ey operacii po virtual'nim s4etam klientov i obespe4ivau6ey klientov informaciey po provedennim operaciam;
 preprocessingovoy podsistemi, registriruu6ey derjateley plastikovix kart i generiruu6ey bezopasnie tranzakcii po operaciam s plastikovimi karto4kami dla pereda4i v processingoviy centr;
 CyberMall (elektronnogo magazina), pozvolau6ego prodavcam tovarov i uslug polnost'u avtomati4eski prodavat' svoi produkti v on-line;
 programmnogo interfeysa, realizuu6ego vzaimosvaz' mejdu Platejnoy Sistemoy i Avtomatizirovannoy Bankovskoy Sistemoy;
 kliringovoy podsistemi, realizuu6ey mejbankovskie vzaimoras4eti v slu4ae, esli Platejnaa Sistema ispol'zuetsa sovmestno neskol'kimi bankami.


Platejnaa Sistema pozvolaet: Obespe4it' konfidencial'niy dostup klienta k ego bankovskomu s4etu;
 Obespe4it' bezopasnie ras4eti po plastikovim karto4kam v Internete, isklu4aa peresilku dannix o plastikovix karto4kax neposredstvenno ot klientov;
 Opla4ivat' v rejime real'nogo vremeni lubie uslugi i tovari so S4eta Pokupatela (Customer Account) na S4et Prodavca (Merchant Account);
 Proverit' Prodavcu uslug ili tovarov postuplenie plateja i predostavit' produkt Pokupatelu v rejime real'nogo vremeni
 Platejnaa Sistema baziruetsa na ispol'zovanii personal'nix S4etov Pokupatela (Customer Account), Kart Pokupatela (Customer Card Info) i S4etov Prodavca (Merchant Account), dostupnix tol'ko pri pred&avlenii Identifikatora S4eta (Account Id) i Parola (Password).

Kak i ASSIST, sistema pozvolaet kompaniam prinimat' plateji v rejime real'nogo vremeni.
Kajdiy prodavec Internet-uslug, drugix telekommunikacionnix uslug, libo informacionnix produktov mojet razmestit' ix opisanie i ssilku dla ix polu4enia v CyberMall. CyberMall funkcioniruet po principu DVP (Delivery Versus Payment — Postavka Protiv Oplati) — ssilka na produkt predostavlaetsa posle ego oplati.
Banki mogut vospol'zovat'sa Platejnoy Sistemoy dla pokupki processingovix uslug, libo organizovat' sobstvenniy processing dla togo, 4tobi predostavit' svoim klientam celiy spektr novix vozmojnostey po oplate tovarov i uslug 4erez Internet.
Pabota osu6estvlaetsa po sleduu6ey sxeme:
Pokupatel' registriruet kartu v sisteme, posle 4ego na4inaetsa process avtorizacii karti kogda finansoviy operator posilaet zapros v bank-emitent, posle 4ego izgotovlaetsa slip karti, a klient polu4aet parol' i identifikator, posle 4ego mojet opla4ivat' kartoy pokupki v Internete.
Pri oplate produkcii kreditnoy kartoy, magazin pereadresuet zapros v processingoviy centr, zatem dannie o tranzakcii peredautsa finansovomu operatoru, dalee v Bank-Ekvayrer, posle 4ego zapros na perevod deneg peredaetsa v bank Emitent, osu6estvlaetsa tranzakcia, i den'gi postupaut v bank Ekvayrer, a zatem v magazin.
V na4ale anvara bila vipu6ena novaa versia programmi, kotoraa pozvolaet osu6estvlat' plateji s pomo6'u e-mail. Servis pozvolaet vladel'cam s4etov otpravlat' den'gi lubomu e-mail pol'zovatelu bez kakix-libo ograni4eniy.
Novoy uslugoy, predlojennoy kompaniey avlaetsa rezervirovanie sredstv na s4ete pokupatela do togo momenta, poka on ne polu4it tovar. V slu4ae esli pokupatel' polu4aet tovar i podtverjdaet polu4enie, zarezervirovannaa summa postupaet na s4et prodavca, a v slu4ae nepolu4enia, summa razblokiruetsa.
ElIT (www.elit.ru)
Oplata mojet bit' proizvedena s ispol'zovaniem WEB-brouzera libo s pomo6'u podklu4enia specializirovannix bibliotek k pol'zovatel'skomu agentu.
Platёjnaa podsistema sostoit iz: processingovogo servera Internet;
 6luzov k razli4nim elektronnim platёjnim sistemam.


Vajno, 4to organizacia processingovogo servera pozvolaet sinxronizovat' rabotu pokupatela, prodavca i drugix platёjnix sistem bez publikacii platёjnix atributov pokupatela, to est' pokupatel' oformlaet zapros na oplatu kakogo-libo s4ёta, a prodavec polu4aet ot servera garantiu oplati bankom s4ёta.
Sxema raboti:
Pokupatel' oformlaet zakaz i doljen zapolnit' formu s ukazaniem dannix svoey kreditnoy karti, posle 4ego dannie peredautsa v sistemu «ElIT». Zatem dannie otpravlautsa v bank, posle 4ego proizvoditsa blokirovanie trebuemoy summi, i pokupatel' polu4aet uvedomlenie ob uspe6noy avtorizacii. Magazin na osnove dannix, polu4ennix ot sistemi, proizvodit otgruzku tovara klientu.
Preimu6estvom sistemi avlaetsa to, 4to den'gi ne snimautsa magazinom do togo momenta, poka klient ne podtverdit polu4enie tovara. V tom slu4ae, esli klient otkazivaetsa ot polu4enia tovara, zarezervirovannaa summa razblokiruetsa. Odnako razblokirovanie mojet zanat' neskol'ko dney, v te4enie kotorix klient ne imeet dostupa k zarezervirovannoy summe i ne mojet osu6estvlat' drugie pokupki.
Na baze sistemi Elit razrabativautsa sleduu6ie re6enia: Standartnie elektronnie magazini;
 Elektronniy tender;
 Elektronniy tender (v sostave «KOPTIS» — plo6adke dla zaklu4enia tendernix torgov);
 Individual'naa razrabotka.

Russian Shopping Club
Sistema Russian Shopping Club ispol'zuetsa, kak resursom Russian Shopping (www.RussianShopping.com), tak i set'u magazinov, naprimer, knijnim magazinom «U Sitina» (www.vest.com)
Platejnim sredstvom avlaetsa obi4naa plastikovaa karto4ka (VISA, Master Card, AmEx, Discover, Euro Card) biznes- ili personal'niy 4ek. Vozmojen perevod deneg, kak v moment pokupki, tak i debetoviy rejim.
Sistema avlaetsa mul'tivalutnoy. Dla pokupatela tranzakcii besplatni, dla magazina stoimost' sostavlaet procent s prodaj, ogovorenniy dopolnitel'no. Vstupitel'nogo vznosa net.
V nastoa6ee vrema Russian Shopping Club ob&edinaet bolee 60 Internet-magazinov i ob6iy katalog etoy sistemi vklu4aet svi6e 75 tis. naimenovaniy rossiyskix tovarov (knigi, periodi4eskie izdania, audio- i videokasseti i programmnie produkti).
Krome etix sistem, mojno otmetit' sistemi, vnedrennie bankami dla sover6enia elektronnix platejey. V ka4estve primera rassmotrim sistemu Telebank.
Telebank
Sistema Telebank primenima dla lubix sdelok 4erez Internet v tex slu4aax, kogda predusmotrena oplata bankovskim perevodom (rublami ili valutoy). Pri etom prodavec mojet bit' kak sover6enno nezavisim ot Banka, tak i deystvovat' s nim sovmestno. V poslednem slu4ae pokupatelu net neobxodimosti vvodit' polnie bankovskie rekviziti uridi4eskogo lica, dostato4no li6' znat' kod sootvetstvuu6ey Universal'noy Platejnoy Instrukcii (UPI). Pri etom zna4itel'no uveli4ivaetsa skorost' proxojdenia plateja.
Programmnoe obespe4enie, predlagaemoe dla Internet-bankinga, pozvolaet pokupatelu provodit' operacii v za6i6ennom rejime. Bezopasnost'ii pri rabote po telefonu obespe4ivaetsa ispol'zovaniem li4nogo parola klienta dla vxoda v Sistemu i peremennogo koda dla provedenia kajdoy operacii. Bezopasnost' pri rabote 4erez Internet obespe4ivaetsa ispol'zovaniem Elektronnoy Cifrovoy Podpisi, vvodom peremennogo koda ili parola. ECP zamenaet sobstvennoru4nuu podpis' klienta i pozvolaet ustanovit' podlinnost' dokumenta i ego avtora.
Nailu46im obrazom sistema Telebank podxodit dla predoplati tovarov i regularno predostavlaemix uslug (billinga), tak kak vozmojnost' mgnovennix platejey ne predusmotrena.
Dla organizacii elektronnoy kommercii 4erez Sistemu Telebank trebuetsa to je samoe, 4to i dla vedenia lubogo biznesa v Possii: nali4ie uridi4eskogo lica, oformlennogo v ustanovlennom zakonom poradke, i bankovskogo s4eta.
Prodavcu, imeu6emu i to i drugoe, dostato4no opublikovat' opisanie tovara ili uslugi, svoi bankovskie rekviziti, instrukcii po beznali4noy oplate i ssilku na ras4etniy server Sistemi Telebank. Pokupatel', imeu6iy s4et v Sisteme Telebank, mojet vospol'zovat'sa etoy informaciey i samostoatel'no provesti platej.
Pokupatel' oformlaet zakaz v elektronnom magazine, posle 4ego magazin vistavlaet pokupatelu s4et.
Pokupatel', v svou o4ered', doljen zapolnit' formu s ukazaniem rekvizitov magazina na ras4etnom servere (kuda prixodit s4et magazina). Na osnove polu4ennix dannix proisxodit process avtorizacii, posle 4ego dannie otpravlautsa v Guta-Bank.
Den'gi za4islautsa bankom na s4et magazina, posle 4ego provoditsa process postavki tovara. Maksimal'naa skorost' osu6estvlenia operaciy dostigaetsa v tom slu4ae, esli magazin avlaetsa u4astnikom sistemi Telebank.
Cifrovie nali4nie
PayCash (www.paycash.ru)
Paycash predstavlaet soboy debetovuu mul'tivalutnuu sistemu (platej osu6estvlaetsa cifrovimi nali4nimi, predvaritel'no perevedennimi so svoego s4eta na platejnuu knijku).
PayCash — sovmestniy proekt, razrabativaemiy bankom «Tavri4eskiy» i gruppoy kompaniy Alkor-Xolding. Sistema pozvolaet sover6at' pokupki 4erez Internet i proizvodit' mgnovennie i za6i6ennie plateji 4erez elektronniy ko6elek Pokupatela.
4eki podpisivautsa elektronno-cifrovoy podpis'u.
V PayCash, kak sisteme nali4nix platejey, ispol'zuutsa elektronnie denejnie obazatel'stva, vipu6ennie bankom v ka4estve sredstv oplati mejdu u4astnikami platejnoy sistemi, poetomu na osnove zakonodatel'stva Possiyskoy Federacii, kotoroe pozvolaet podpisivat' uridi4eski vajnie dokumenti elektronno-cifrovoy podpis'u, sistema avlaetsa polnost'u sootvetstvuu6ey zakonam.
Pazrabot4iki sistemi delaut osobiy akcent na tom, 4to sistema ne avlaetsa prinadlejnost'u ni odnogo banka.
Sxema raboti:
Izna4al'no pokupatel' doljen perevesti den'gi v sistemu, posle 4ego polu4aet sertifikati banka sistemi.
Pri zakaze klientom tovarov v Magazinax, Ko6el'ku pokupatela prixodit trebovanie k oplate, posle 4ego pokupatel' podtverjdaet platej, zakreplaa ego elektronno-cifrovoy podpis'u i otpravlaet v Magazin. Magazin, v svou o4ered', otpravlaet elektronnie den'gi v Bank, kotoriy provodit avtorizaciu, i za4islaet den'gi na s4et Magazina, o 4em uvedomlaet ego. Posle etogo magazin otpravlaet pokupatelu tovar. Pokupatel' polu4aet 4ek ob uspe6noy avtorizacii i snatii deneg so s4eta.
Na teku6iy moment sistemu ispol'zuut okolo 25 krupnix setevix igrokov (v osnovnom Internet-provayderov i kompaniy, predostavlau6ix uslugi IP-telefonii).
S maa etogo goda kompania «Posno» ispol'zuet PayCash dla oplati polisov 4erez Inter-net.
Web Money (www.webmoney.ru)
WebMoney — sistema Internet ras4etov, ispol'zuu6aa «cifrovie nali4nie». Dla raboti v sisteme trebuetsa ustanovit' besplatnuu programmu WM Keeper.
Sistema Webmoney Exchange pozvolaet v real'nom vremeni osu6estvlat' bezopasnie nali4nie plateji za tovari i uslugi po seti Internet, luboy drugoy perevod (otpravku, polu4enie) denejnix sredstv po kanalam seti.
Edinica WM privazana k kursu dollara S6A, pri etom WM avlautsa polnost'u konvertiruemimi po otno6eniu k dollaram S6A, rossiyskim rublam, drugoy valute, ispol'zuemoy dla ras4etov v Seti.
Utverjdaetsa, 4to Bank osu6estvlaet 100% rezervirovanie WM v amerikanskix dollarax.
Organizaciey dvijenia WM v Possii i texni4eskoy podderjkoy sistemi zanimaetsa VM-CENTP — avtonomnaa nekommer4eskaa organizacia, ob&edinau6aa pol'zovateley Webmoney.
Bezopasnost' garantiruetsa sistemoy na osnove unikal'nix klu4ey 6ifrovania, kotorie deystvitel'ni v te4enie odnogo seansa. Poetomu pri posleduu6ix sdelkax rekviziti predidu6ix ne avlautsa deystvitel'nimi. Dla kajdoy sdelki ispol'zuutsa unikal'nie rekviziti, i popitka ispol'zovat' ix vtori4no nemedlenno otslejivaetsa i gasitsa.
Sistema ustoy4iva po otno6eniu k obrivam svazi. Esli lubaa operacia v sisteme ne bila uspe6no zaver6ena po pri4ine obriva svazi, to sistema ne u4itivaet dannuu operaciu.
Sxema raboti:1.  Pokupatel' perevodit amerikanskie dollari na s4et v IMTB ili rossiyskie rubli v VM-Centr, kotoriy v svou o4ered' konvertiruet ix v amerikanskie dollari.
2.  Bank emitiruet cifrovuu nali4nost' i visilaet sertifikati Pokupatelu 4erez Set'.
3.  Pokupatel' formiruet zakaz, polu4aet ot Prodavca nomer ego ko6el'ka v sisteme WebMoney, proizvodit oplatu. Pri etom s ego ko6el'ka spisivaetsa, a v ko6elek Prodavca za4islaetsa summa v razmere stoimosti tovara. Vzaimodeystvie osu6estvlaetsa 4erez server sertifikacii sistemi.
4.  Prodavec osu6estvlaet dostavku tovara.
5.  Vposledstvii Prodavec mojet konvertirovat' WM v amerikanskie dollari ili rossiyskie rubli 4erez VM-Centr.


Elektronnie (virtual'nie) karti
Eurocard/MasterCard Virtual
Danniy vid karti predlagaetsa «Al'fa-bankom» dla ispol'zovania v Internete.
Karta special'no sozdana dla pokupki i oplati tovarov v Internet-magazinax, kak ros-siyskix, tak i inostrannix. Pri4em oplata tovarov v tradicionnix magazinax, a tak je rad servisov v Internete (naprimer, nekotorie vidi bronirovania) dla pol'zovateley ne dostupni. Nesmotra na nekotoruu ograni4ennost' vozmojnosti ispol'zovania karti, ona obladaet i radom preimu6estv, poskol'ku prinimaetsa razli4nimi magazinami, ne trebuet ot pol'zovatela bol'6ix zatrat na oformlenie karti i visokogo pervona4al'-nogo vznosa.
e-port
Karta e-port bila special'no sozdana dla oplati tovarov 4erez Internet. S pomo6'u karti pokupatel' mojet priobretat' dostup v Internet u razli4nix provayderov, dos-tup k platnoy informacii ili podpisku na materiali, prodavaemie 4erez Internet, to-vari, prodavaemie v onlayn-magazinax, vxoda6ix v sistemu. Preimu6estvom ispol'zo-vania e-port avlaetsa polu4enie zna4itel'nix skidok pri ee ispol'zovanii dla oplati. Tak, naprimer, skidka na uslugi Internet-provayderov sostavlaet 15%.
Osnovnim preimu6estvom karti proizvoditeli otme4aut bezopasnost' — vladelec obla-daet unikal'nim pin-kodom, kotoriy znaet tol'ko vladelec karti i mojet izmenit' ego v luboy moment.
Pol'zovatelam predlagaetsa neskol'ko variantov karti. Prejde vsego, potrebitel' mo-jet vospol'zovat'sa testovim variantom, kotoriy visilaetsa pol'zovatelu po elek-tronnoy po4te. Testovaa karta ne pozvolaet priobretat' tovari ili opla4ivat' usluga, s ee pomo6'u pol'zovatel' mojet ocenit' ee ka4estva i opredelit', naskol'ko karta emu nujna.
Dalee pol'zovatel' mojet zakazat' kartu e-port (kak obi4nuu, tak i virtual'nuu), opla-tit' ee stoimost' i opla4ivat' s ee pomo6'u Internet-tovari.
Neudobstvom ispol'zovanie karti e-port avlaetsa neobxodimost' ee postoannogo popol-nenia v punktax prodaji, odnako pri ispol'zovanii virtual'noy karti (kotoruu posle oplati pol'zovatel' mojet polu4it' pri za6i6ennom soedinenii), sozdaetsa karta lu-bogo nominala, v zavisimosti ot jelania pol'zovatela.
Osnovnimi tovarami, kotorie mojno priobresti s pomo6'u e-port — eto dostup v Inter-net ot razli4nix provayderov, uslugi sotovix kompaniy, IP-telefonii, peydjingovix kompaniy.
Dla magazinov, kotorie gotovi ispol'zovat' vozmojnost' oplati kartoy e-port predla-gaetsa ustanovit' na sayte terminal CyberPos (razrabotanniy kompaniey CyberPlat), po-sle 4ego oni mogut prinimat' plateji ot pokupateley.
Internet-bankingi
Internet-banking avlaetsa naibolee dinami4nim napravleniem finansovix internet-re6eniy, v silu naibolee 6irokogo spektra bankovskix uslug, predstavlennix v sistemax internet-bankinga. Klassi4eskiy variant sistemi internet-bankinga vklu4aet v seba polniy nabor bankovskix uslug, predostavlaemix klientam — fizi4eskim licam — v ofisax banka, estestvenno, za isklu4eniem operaciy s nali4nimi den'gami.
S pomo6'u sistem internet-bankinga mojno ne tol'ko kontrolirovat' sobstvennie s4eta, no i pokupat' i prodavat' beznali4nuu valutu, opla4ivat' kommunal'nie uslugi, platit' za dostup v Internet, opla4ivat' s4eta operatorov sotovoy i peydjingovoy svazey, provodit' beznali4nie vnutri- i mejbankovskie plateji, perevodit' sredstva po svoim s4etam.
Ekspertami otme4autsa sleduu6ie preimu6estva sistem Internet-bankinga: ekonomia vremeni klientov (otsutstvie neobxodimosti poezdok v bank);
 vozmojnost' postoanno kontrolirovat' svoi s4eta.


Pazvitie Internet-bankinga sey4as dostato4no perspektivno. Vse bol'6ee koli4estvo bankov na4inaut vnedrat' sistemi, kotorie pozvolaut im vzaimodeystvovat' s klien-tami 4erez Internet. Tak po mneniu specialistov, okolo polovini vsex klientov ban-kov, vnedriv6ix podobnie sistemi, mogut v dal'ney6em ispol'zovat' Internet dla vzaimodeystvia s bankami.
Na teku6iy moment, bol'6instvo potrebiteley uslug Internet-bankinga — eto buxgalte-ri predpriatiy, kotorie vedut ras4eti, polu4aut vipiski, otpravlaut platejnie po-ru4enia 4erez Internet. V dal'ney6em, mojno ojidat' bolee 6irokogo ispol'zovania Internet-bankinga. Tak, v 4astnosti, otme4aetsa, 4to ojidaetsa bol'6ee vovle4enie top-menedjmenta razli4nix kompaniy v ispol'zovanie sistem Internet-bankinga.
Napravleniami dal'ney6ego razvitia Internet-bankinga mojet stat' rabota s konkret-nimi napravleniami promi6lennosti.
Krome etogo, mojno ojidat' uveli4enie ispol'zovania bankovskix uslug v B2Bi-sektore — to est' ispol'zovanie uslug bankov pri organizacii vzaimodeystvia s partnerami.
Tak odnim iz perspektivnix napravleniy avlaetsa predostavlenie klientam mexaniz-mov, kotorie pozvolat bistro proizvodit' plateji, v nezavisimosti ot mesta naxojde-nia polu4atela i banka, uslugami, kotorogo on pol'zuetsa. Bol'6instvo bankov, ispol'zuu6ix sistemi Internet-bankina naxoditsa v Moskve, od-nako i regional'nie banki vse 4a6e ispol'zuut Internet dla obslujivania klientov. Podrobnee eto otrajeno v diagramme 1.
 
V ka4estve primerov raboti bankov mojno rassmotret' sleduu6ie banki:
Avtobank (www.avtobank.ru)
Dla osu6estvlenia raboti s klientami «Avtobank» ispol'zuet sistemi «Internet-Servis-Bank», sozdannaa specialistami banka. V nastoa6iy moment rabotaet tret'a versia programmi.
Dla podklu4enia k sisteme neobxodimo obratit'sa v luboe otdelenie Avtobanka v Moskve, otkrit' s4eta v Banke, oplatit' stoimost' oborudovania (adaptera i Touch memory) i godovogo obslujivania. Udobstvo sistemi sostoit v tom, 4to pri nali4ii adaptera klient mojet rabotat' s bankom s lubogo komp'utera, imeu6ego dostup k Internetu.
Sxema raboti s sistemoy ElIT pri zakaze tovarov u onlayn-postav6ikov privedena vi6e.
Sistema, ispol'zuemaa Avtobankom, pozvolaet obslujivat' 4erez Internet, kak 4astnix klientov, tak i uridi4eskix lic. Ee cel' — svesti pose6enie klientami banka k minimumu, a takje snizit' izderjki na obslujivanie klientov.
Dla obslujivania 4astnix klientov bankom ispol'zuetsa sistema «Doma6niy bank», blagodara kotoroy klientu dostupni sleduu6ie vozmojnosti: Pokupat' i prodavat' USD;
 Opla4ivat' kommunal'nie uslugi;
 Osu6estvlat' vnutri- i mejbankovskie perevodi;
 Opla4ivat' s4eta provayderov;
 Opla4ivat' s4eta operatorov peydjingovoy svazi;
 Otkrivat' depoziti;
 Imet' dostup k istorii platejey, polu4at' vipiski po s4etam;
 Popolnat' karto4nie s4eta.


Krome etogo v ramkax sistemi predostavlautsa uslugi dla organizaciy, rabotau6ix s 4astnimi licami i polu4au6ie plateji ot naselenia.
Dla raboti s organizaciami predlagaetsa sistema «Elektronniy klient», kotoraa pozvolaet: podgotavlivat' i peredavat' v Bank po elektronnoy linii svazi platejnie dokumenti i provodit' rublevie i valutnie plateji;
 podgotavlivat' i peredavat' v Bank zaavki na pokupku/prodaju valuti (dla valutnogo s4eta);
 polu4at' iz Banka uvedomlenie o proxojdenii dokumentov, vipiski po zakritim dnam;
 formirovat' i peredavat' v Bank zaprosi na polu4enie vipiski po nezakritomu dnu;
 vesti arxiv peredannix v Bank platejnix dokumentov;
 razme6at' reklamu i davat' ob&avlenia;
 otslejivat' teku6ee sostoanie svoix s4etov.


Guta-bank (www.guta.ru)
Guta-bank bil odnim iz pervix, vnedriv6ix sistemu onlayn-obslujivania 4astnix klientov i organizaciy, kotoraa sostoit iz sleduu6ix sostavlau6ix:

- Sistema «Telebank»
Prednazna4ena dla togo, 4tobi obleg4it' ob6enie 4astnix klientov s bankom. Ispol'zua Sistemu Telebank, klienti mogut kruglosuto4no pokupat' i prodavat' valutu, operativno opla4ivat' kommunal'nie uslugi, mejdugorodnie i mejdunarodnie peregovori, sotovuu i peydjingovuu svaz', dostup v Internet i mnogoe drugoe. Obslujivanie osu6estvlaetsa po telefonu, 4erez Internet ili WAP — telefon.
Proxojdenie plateja zanimaet ot 1 dna (v Moskve) do 2-4 dney (dal'nee zarubej'e).
4erez Sistemu Telebank mojno opla4ivat' kommunal'nie uslugi, s4eta telekommunikacionnix kompaniy, provodit' plateji, a takje konvertirovat' valutu, popolnat' plastikovie karto4ki so s4etov v Sisteme Telebank i s4eta v Sisteme Telebank s plastikovix karto4ek.
Bolee podrobnaa sxema raboti s Sistemoy Telebank pri zakaze tovarov v magazine opisana vi6e.

- Bank-Klient Onlayn
Sistema «Bank-Klient Onlayn» predostavlaet vozmojnost' polu4it' dostup k s4etam organizacii, otkritim v Guta-Banke s lubogo komp'utera, podklu4ennogo k seti Internet. Sistema pozvolaet polu4at' informaciu ob ostatkax po s4etam, provodit' plateji i t.d.
Krome etogo predlagautsa sleduu6ie sposobi oplati tovarov i uslug v Internete:

- Platejniy 6luz
Platejniy 6luz — eto ras4etniy Web-server, kotoriy pozvolaet osu6estvlat' plateji odnim iz zaregistrirovannix sredstv, dostupnix v Banke. V nastoa6ee vrema realizovan interfeys dla platejnix kart. V dal'ney6em, 4islo dostupnix instrumentov plateja budet ras6irat'sa pri soxranenii edinogo interfeysa vzaimodeystvia s elektronnim magazinom.

- E-c@rd
Prednazna4ena dla oplati tovarov 4erez Internet. V celax bezopasnosti karta deystvitel'na v te4enie 6 mesacev, posle 4ego ona pereoformlaetsa, i klient polu4aet novuu.

Ellips-bank (www.ellipsbank.ru)
Dla osu6estvlenia uslug Internet-bankinga «Ellips-bank» ispol'zuet sistemu «Telebank-NN». Sistema pozvolaet sover6at' lubie bankovskie operacii v luboe vrema, ne vixoda iz ofisa ili doma, pri4em v mas6tabe vsego mira, v otli4ie ot zavoevav6ey doverie i stav6ey dla mnogix privi4noy sistemi «Klient-Bank», kotoraa mojet rabotat' li6' v predelax odnogo ofisa. Osnovnimi preimu6estvami mojno s4itat' mobil'nost' bankovskogo servisa, ekonomia vremeni, upro6enie i uskorenie platejey. Sistema rass4itana na radovogo pol'zovatela. 4tobi provesti operaciu, dostato4no svazat'sa s sistemoy, nabrat' odin-dva parametra (naprimer, nomer plastikovoy karto4ki i summu) i otdat' sootvetstvuu6uu komandu.
S pomo6'u sistemi vozmojno osu6estvlat' sleduu6ie operacii: gotovit' i peredavat' v bank platejnie poru4enia klienta;
 peredavat' klientu informaciu o sostoanii s4eta;
 peredavat' klientu prilojenia k Vipiskam;
 opla4ivat' kommunal'nie uslugi;
 opla4ivat' mobil'niy telefon;
 provodit' prakti4eski lubie plateji;
 popolnat' plastikovie karto4ki so s4etov v Sisteme «Telebank-NN» i s4eta v Sisteme «Telebank-NN» s plastikovix karto4ek.


Bin-bank (www.bbin.ru)
Bin-Bank ispol'zuet sistemu, razrabotannuu sovmestno so specialistami kompanii Ay-Ti, kotoraa pozvolaet klientam polu4it' sleduu6ie vozmojnosti:
Zaklu4enie sdelok na elektronnix torgovix plo6adkax (elektronnix magazinax, birjax); Otslejivanie sostoaniy vipolnenia sdelok;
 Oformlenie platejnix dokumentov i provedenie bankovskix operaciy 4erez Internet po rublevim i valutnim s4etam;
 Pokupka i prodaja valuti i cennix bumag 4erez Internet v rejime real'nogo vremeni;
 Polu4enie vipisok po s4etam;
 Oplata sdelok, provedennix v elektronnix torgovix sistemax, 4erez Internet (platejniy dokument avtomati4eski formiruetsa v Torgovoy sisteme, zatem pereadresuetsa v Platejnuu sistemu);
 Avtomatizirovannoe formirovanie paketa dokumentov dla provedenia kreditnix i faktoringovix operaciy;
 Avtomatizirovanniy sbor i analiz dannix o finansovom sostoanii predpriatiy;
 Obespe4enie edinoy sistemi bezopasnosti informacii;
 Vipusk i otmena cifrovix sertifikatov pol'zovateley;
 Pazgrani4enie prav dostupa pol'zovateley k resursam sistemi;
 Dostavka platejnix poru4eniy v ABSii dla dal'ney6ey obrabotki;
 Import i eksport platejnix dokumentov iz vnutrennix ASUii klientov;
 Dostup pol'zovateley k informacii ob operaciax, provodimix bankom nad s4etami klientov;
 Elektronnoe opove6enie pol'zovateley pri provedenii bankovskix i sistemnix operaciy;
 Ediniy elektronniy dokumentooborot mejdu u4astnikami sistemi s ispol'zovaniem cifrovoy podpisi
 Pol'zovanie postoanno obnovlaemimi spravo4nikami bankov;
 Vedenie spravo4nikov partnerov;
 Vedenie arxivov platejnix dokumentov;
 Sozdanie torgovogo predstavitel'stva / elektronnogo magazina v Internet;
 Pazme6enie torgovogo predstavitel'stva na servere elektronnoy kommercii;
 U4astie v elektronnix tendernix torgax;
 Provedenie birjevix sdelok;
 Integracia s sistemami elektronnoy kommercii (torgovimi Internet-plo6adkami, birjami, aukcionami).


Podklu4enie proisxodit v lubom ofise Bin-banka, dla 4ego klientu neobxodimo podpisat' Dogovor s bankom, otkrit' s4et i priobresti oborudovanie, neobxodimoe dla raboti 4erez sistemu.
V nastoa6iy moment, kak otme4alos' vi6e, aktivno razvivaetsa i koli4estvo Internet-bankov i ix klientov postoanno uveli4ivaetsa. V toje vrema specialistami otme4autsa sleduu6ie pri4ini, po kotorim koli4estvo pol'zovateley sistem Internet-bankinga ne previ6aet opredelennogo koli4estvo pol'zovateley: procent pol'zovateley Interneta v Possii, xota i uveli4ivaetsa stremitel'no, no vse e6e otnositel'no nevisok;
 nedoverie posetiteley sistemam Internet-bankinga, kotoroe v osnovnom svazano s nedoveriem sistemam bezopasnosti.


Tem ne menee, sotrudnikami iBank 4islo potencial'nix klientov ocenivaetsa, kak 10-12% vsego naselenia Possii.
Vivod
Nesmotra na nali4ie platejnix sistem, kotorie bili rassmotreni vi6e, po dannim issledovania, provedennogo jurnalom «Ekspert» ispol'zovanie sistem onlayn-platejey sostavilo li6' nebol'6oy procent (cifrovuu nali4nost' ispol'zuet 3% opro6ennix, oplatu 4erez onlayn-sistemi — 4%). Pered rossiyskimi sistemami stoat te je problemi, 4to i pered mejdunarodnimi: bol'6instvo pol'zovateley ne uvereni v bezopasnosti platejey, im ne nravitsa zapolnat' formi s ukazaniem li4nix dannix. Krome etogo, platejnie sistemi v Possii stalkivautsa i s radom drugix slojnostey, svazannix, prejde vsego, s nizkim urovnem jizni; procent ludey, pol'zuu6ixsa bankovskoy sistemoy v Possii gorazdo nije, 4em v stranax Evropi.
E6e odnim neudobstvom, me6au6im razvitiu sistem elektronnix platejey, avlaetsa to, 4to v nastoa6iy moment deystvuet zakon, razre6au6iy podpisivat' elektronno-cifrovoy podpis'u tol'ko uridi4eski zna4imie dokumenti, v svazi s 4em podpis' nekotorix platejnix dokumentov mojet bit' priznana nedeystvitel'noy.
Nesmotra na eti nedostatki, razrabot4iki sistem prognoziruut rost dal'ney6ego ispol'zovania sistem i vovle4enia v nix bol'6ego koli4estva, kak onlayn-igrokov (magazinov), tak i prostix pol'zovateley.
 
3
Создание эксклюзивных сайтов, юзибилити анализ и бесплатный анализ под запросы основных поисковых машин
Контактная информация :
тел. +7(98I) 7608865

Написать письмо на e-mail
icq 415547094  romverрейтинг на mail.ru сайта romverinbox.ru
© 1997 - 2024 romver.ru

Полная карта сайта Display Pagerank